¿Qué es un PPR? Guía completa del Plan Personal de Retiro en México 2026
Jorge Gutiérrez
🕘
2025-10-09
Retiro
NetWorth es una firma experta en planificación financiera que ayuda a las personas en México a asegurar su futuro. Ofrece asesoría especializada en planes de retiro, seguros de vida, seguros de hogar, inversiones y fondos educativos, combinando un enfoque humano y ciencia de datos para lograr metas financieras claras.
¿Qué es un PPR? Guía completa del Plan Personal de Retiro en México 2026
Si dependes únicamente de tu AFORE para el retiro, es probable que tu pensión cubra entre el 30% y el 40% de tu último salario. Para la mayoría de las personas, eso significa un golpe fuerte en su nivel de vida justo cuando más estabilidad necesitan. Un Plan Personal de Retiro (PPR) es una de las herramientas más efectivas para cerrar esa brecha — y de paso, pagar menos impuestos hoy.
En esta guía te explicamos qué es un PPR, cómo funciona, cuánto puedes deducir en 2026, y cómo decidir si te conviene uno. Sin promesas infladas: con datos reales y las consideraciones que nadie te cuenta.
¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR)?
Un PPR es un instrumento de ahorro e inversión a largo plazo, diseñado específicamente para que acumules un patrimonio destinado a tu retiro. Está regulado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), dependiendo de la institución que lo administre.
A diferencia de una cuenta de ahorro común, el PPR tiene un beneficio fiscal importante: las aportaciones que hagas son deducibles de impuestos, lo que reduce tu carga tributaria cada año. A cambio, el dinero está "etiquetado" para el retiro — si lo retiras antes de los 65 años, enfrentas una retención fiscal del 20% sobre el monto retirado, además de perder el beneficio de la deducción.
En términos simples: el gobierno te incentiva a ahorrar para tu retiro dándote un descuento en impuestos. Pero si usas el dinero antes de tiempo, te cobra lo que te dio y más.
Características principales de un PPR
Aportaciones voluntarias: Tú decides cuánto y cuándo aportar (mensual, trimestral, anual). No hay una obligación fija como en el AFORE.
Inversión diversificada: Tu dinero se invierte en portafolios que pueden incluir renta fija, renta variable, instrumentos nacionales e internacionales.
Beneficio fiscal inmediato: Cada peso que aportas (dentro de los límites legales) reduce tu base gravable del ISR.
Horizonte de largo plazo: El beneficio completo lo obtienes al cumplir 65 años o en caso de invalidez o incapacidad.
Penalización por retiro anticipado: Si retiras antes de los 65, la aseguradora o administradora retiene el 20% de ISR sobre el monto, y pierdes la deducción fiscal que aplicaste.
Beneficios fiscales del PPR en 2026
Aquí es donde el PPR se vuelve especialmente interesante. La Ley del ISR ofrece dos vías de deducción que puedes aprovechar simultáneamente:
Deducción por Artículo 151, fracción V (LISR)
Las aportaciones a tu PPR son deducibles como parte de tus deducciones personales. El límite anual de deducciones personales es el menor entre:
El 15% de tus ingresos acumulables, o
5 UMAs anualizadas: con la UMA diaria de 2026 en $117.31, esto equivale a $214,091 al año.
Dentro de ese tope global, las aportaciones al PPR compiten con tus otros gastos deducibles (gastos médicos, colegiaturas, intereses de crédito hipotecario, etc.). Pero hay un segundo beneficio exclusivo para planes de retiro.
Deducción adicional por Artículo 185 (LISR)
El Artículo 185 permite una deducción adicional de hasta $152,000 al año por aportaciones complementarias de retiro. Este monto es independiente del tope de deducciones personales del Artículo 151, lo que significa que puedes deducir ambos montos.
En la práctica, si tu ingreso es suficiente y ya maximizaste tus deducciones personales, el Artículo 185 te da un canal adicional para reducir impuestos ahorrando para tu retiro.
Ejemplo de ahorro fiscal con un PPR (tasa marginal del 30%)
Concepto
Monto anual
Ahorro en ISR (30%)
Deducción Art. 151 (PPR dentro de personales)
Hasta $214,091
Hasta $64,227
Deducción Art. 185 (complementaria)
Hasta $152,000
Hasta $45,600
Total potencial
Hasta $366,091
Hasta $109,827
Nota: El ahorro fiscal real depende de tu tasa marginal de ISR. La tabla asume una tasa del 30%, que aplica para ingresos anuales gravables superiores a aproximadamente $750,000. Si tu ingreso es menor, tu tasa marginal — y tu ahorro — serán proporcionalmente menores.
¿Cómo funciona un PPR en la práctica?
El proceso es más sencillo de lo que parece. Así funciona paso a paso:
1. Eliges un PPR y defines tu aportación
Seleccionas una institución (aseguradora, operadora de fondos, banco) y defines cuánto quieres aportar. Puede ser una cantidad fija mensual o aportaciones esporádicas. Lo importante es la constancia: el interés compuesto trabaja a tu favor solo si lo alimentas con regularidad.
2. Tu dinero se invierte
Las aportaciones no se quedan estáticas en una cuenta. Se invierten en portafolios que pueden incluir CETES, bonos gubernamentales, fondos de deuda, fondos de renta variable, ETFs y otros instrumentos. El perfil de inversión depende del producto y de tu tolerancia al riesgo.
Un PPR con un portafolio balanceado (combinación de renta fija y variable) ha generado históricamente rendimientos reales (descontando inflación) de entre el 4% y el 8% anual, dependiendo del periodo y la estrategia. Esto no es garantía de rendimiento futuro — es simplemente el contexto histórico.
3. Aplicas la deducción fiscal
Al presentar tu declaración anual, incluyes las aportaciones al PPR como deducción personal. Si te corresponde saldo a favor, el SAT te lo devuelve. Es como recibir un "descuento" por ahorrar.
4. Reinviertes el ahorro fiscal (paso clave)
El error más común es gastar la devolución de impuestos. Si reinviertes el saldo a favor en tu PPR o en otro instrumento, aceleras la acumulación de tu patrimonio. Este ciclo virtuoso (aportar, deducir, reinvertir) es lo que hace del PPR una herramienta tan potente a 20 o 30 años.
5. Retiras a los 65 años
Al cumplir 65 años (o en caso de invalidez), puedes disponer de tu fondo. Si el monto acumulado no excede 90 UMAs elevadas al año al momento del retiro, la cantidad está exenta de ISR. Lo que exceda se grava como ingreso acumulable. Tu asesor fiscal puede ayudarte a planear retiros escalonados para optimizar la carga tributaria.
PPR vs AFORE: ¿Cuál es la diferencia?
Un PPR no sustituye al AFORE; lo complementa. Son herramientas distintas con propósitos que se refuerzan mutuamente. Aquí van las diferencias clave:
Característica
AFORE
PPR
Obligatoriedad
Obligatorio para trabajadores formales
Voluntario
Control sobre inversiones
Limitado (eliges SIEFORE por edad)
Mayor flexibilidad en perfil y portafolio
Rendimientos históricos
5% – 7% nominal promedio
Variable según portafolio (potencialmente mayor con renta variable)
Comisiones
Reguladas por CONSAR (0.57% promedio 2026)
Varían por institución (0.5% – 2.5%)
Beneficio fiscal
Aportaciones voluntarias deducibles bajo Art. 151
Deducible bajo Art. 151 y Art. 185
Acceso al dinero
Retiro por desempleo parcial; pensión al cumplir requisitos
Disponible antes de 65 con penalización del 20% ISR
Ideal para
Base mínima de retiro
Complementar el retiro y optimizar impuestos
La recomendación honesta: no elijas entre uno u otro. Asegúrate de estar en una buena AFORE y usa el PPR como complemento. Si eres independiente o freelancer sin AFORE, el PPR cobra aún más relevancia como tu vehículo principal de retiro.
¿Para quién tiene sentido un PPR?
Un PPR no es para todos. Aquí te ayudamos a identificar si estás en el perfil adecuado:
Un PPR probablemente te conviene si:
Pagas ISR y presentas declaración anual. Si estás en régimen de asalariados con ingresos superiores a $400,000 anuales, o en el Régimen de Actividad Empresarial o Profesional (honorarios), el beneficio fiscal es tangible.
No tienes un plan de retiro empresarial. Si tu empleador no ofrece fondo de ahorro complementario o plan de pensiones, el PPR llena ese vacío.
Eres independiente o freelancer. Sin aportaciones patronales al AFORE, necesitas construir tu retiro por tu cuenta. El PPR te da estructura y disciplina.
Tienes un horizonte de al menos 10 años. El interés compuesto necesita tiempo. Si estás a 5 años del retiro, el impacto es limitado (aunque el beneficio fiscal sigue siendo útil).
Ya tienes un fondo de emergencia. Nunca uses el PPR como colchón de emergencia. Primero asegura 3-6 meses de gastos en un instrumento líquido.
Un PPR probablemente NO es prioridad si:
No pagas ISR o estás en una tasa marginal muy baja. El beneficio fiscal sería mínimo. Podrías obtener mejores resultados con otros instrumentos.
Tienes deudas de alto interés. Pagar una tarjeta de crédito al 40% anual es mejor "inversión" que cualquier PPR. Primero limpia deuda cara.
Necesitas liquidez a corto plazo. La penalización por retiro anticipado hace del PPR un mal vehículo para metas a menos de 5 años.
Cómo elegir el mejor PPR para ti
No todos los PPR son iguales. Estas son las variables que debes evaluar antes de contratar uno:
1. Comisiones
Las comisiones son el factor que más impacta tu rendimiento neto a largo plazo. Una diferencia de 1% anual en comisiones puede representar cientos de miles de pesos en 25 años. Pregunta específicamente por: comisión por administración, cargos por seguro (si incluye uno), y penalización por cancelación anticipada.
2. Portafolio de inversión
Revisa en qué se invierte tu dinero. Un PPR que solo invierte en CETES te dará estabilidad pero rendimientos modestos. Uno con exposición a renta variable global tiene mayor potencial, pero también mayor volatilidad a corto plazo. Lo ideal depende de tu edad, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
3. Flexibilidad de aportaciones
Algunos PPR exigen aportaciones mínimas mensuales obligatorias; otros te permiten aportar cuando quieras. Si tus ingresos son variables (freelancers, comisionistas), busca uno con flexibilidad.
4. Componente de seguro
Muchos PPR ofrecidos por aseguradoras incluyen un seguro de vida. Esto puede ser conveniente o puede inflar las comisiones innecesariamente si ya tienes cobertura por otro lado. Analiza si realmente lo necesitas.
5. Transparencia y rendición de cuentas
Busca instituciones que te den acceso a información clara: rendimientos históricos del portafolio (netos de comisiones), composición de la cartera, y estados de cuenta detallados. Si la información es opaca, desconfía.
Simulador: ¿Cuánto podrías acumular con un PPR?
Usa este simulador para estimar cuánto podrías acumular con aportaciones constantes. Recuerda que estos cálculos son ilustrativos — los rendimientos reales dependen del portafolio, las condiciones del mercado y las comisiones. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.
Simulador de PPR
Estimación ilustrativa con rendimiento anual del 9% nominal antes de comisiones e inflación.
Lo que nadie te dice: riesgos y consideraciones
Sería irresponsable hablar solo de los beneficios. Aquí van las consideraciones que debes tener presentes:
El retiro anticipado tiene costo real. Si retiras antes de los 65, no solo pagas el 20% de ISR sobre el retiro, sino que debes acumular como ingreso gravable las cantidades que dedujiste previamente. Esto puede subirte de escalón fiscal en el año del retiro.
Las comisiones pueden comerse tu rendimiento. Un PPR con comisiones del 2.5% anual necesita generar rendimientos significativamente mayores para compensar. Compara siempre el rendimiento neto (después de comisiones), no el bruto.
Los rendimientos no están garantizados. El simulador de arriba usa una tasa nominal del 9% con fines ilustrativos. Los rendimientos reales de tu portafolio pueden ser mayores o menores, dependiendo de las condiciones del mercado, la composición de activos y el periodo específico.
La inflación reduce el poder adquisitivo. $3 millones en 25 años no comprarán lo mismo que hoy. Cuando planees tu retiro, piensa en términos reales (descontando inflación).
No es un sustituto de diversificación. El PPR debería ser una pieza de tu estrategia patrimonial, no la única. Diversifica entre instrumentos, geografías y plazos.
Preguntas frecuentes sobre el PPR
¿Puedo tener más de un PPR al mismo tiempo?
Sí. Puedes tener múltiples PPR con diferentes instituciones. Sin embargo, el beneficio fiscal no se multiplica: los topes de deducción (Art. 151 y Art. 185) aplican en conjunto para todos tus planes de retiro. Tener varios PPR puede tener sentido para diversificar administradoras, pero asegúrate de que las comisiones combinadas no erosionen tu rendimiento.
¿Qué pasa con mi PPR si muero antes de los 65?
Los beneficiarios que hayas designado reciben el fondo acumulado. En muchos PPR ofrecidos por aseguradoras, el componente de seguro de vida puede entregar una suma asegurada adicional. Es importante que mantengas actualizada tu designación de beneficiarios.
¿Un PPR afecta mi crédito INFONAVIT o mi AFORE?
No. El PPR es completamente independiente de tu cuenta de AFORE y de tus derechos en INFONAVIT. Son sistemas separados. De hecho, puedes tener los tres funcionando en paralelo.
¿Puedo deducir mi PPR si estoy en el RESICO?
No. El Régimen Simplificado de Confianza (RESICO) no permite deducciones personales, por lo que las aportaciones a un PPR no son deducibles bajo este régimen. Si tu ingreso crece al punto de considerar un cambio de régimen, consulta con tu contador las implicaciones.
¿Quieres saber si un PPR es la mejor opción para tu situación?
Cada caso es distinto. En netWorth te ayudamos a analizar tu perfil fiscal, tus metas de retiro y las opciones disponibles para armar una estrategia que haga sentido para ti — sin compromisos ni ventas a presión.
El contenido de este artículo es meramente informativo y educativo. No constituye asesoría fiscal, legal ni financiera personalizada. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Consulta a un asesor certificado. netWorth Literacy, S.A. de C.V. – Asesor en Inversiones registrado ante la SEC.
¿Qué es un PPR (Plan Personal de Retiro)? Guía Completa México 2026
Actualizado: noviembre 2026 · Por netWorth MX
Resumen Ejecutivo
Un PPR es un Plan Personal de Retiro: un instrumento de ahorro a largo plazo diseñado para complementar tu pensión del IMSS o ISSSTE.
Las aportaciones son 100% deducibles de impuestos bajo el Art. 151 fracción V de la LISR, hasta el límite de 10% de tu ingreso anual o 5 UMAs anuales ($213,973 en 2026), lo que sea menor.
Con un PPR como OptiMaxx Plus de Allianz, un ahorro de $5,000 mensuales durante 20 años podría acumular más de $2.9 millones MXN (rendimiento ilustrativo al 8% anual; no garantizado).
El retiro antes de los 65 años implica una retención del 20% de ISR sobre el monto retirado.
¿Qué es un PPR y cómo funciona?
Un Plan Personal de Retiro (PPR) es un instrumento financiero regulado por la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) que te permite ahorrar para tu retiro con beneficios fiscales significativos. Funciona así:
Realizas aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales o anuales) a un fondo administrado por una aseguradora o institución financiera.
Tus aportaciones se invierten en fondos que generan rendimientos a lo largo del tiempo.
Cada año, deduces tus aportaciones en tu declaración anual de impuestos, reduciendo tu base gravable.
Al cumplir 65 años (o en caso de invalidez), retiras tu fondo con un tratamiento fiscal preferencial.
Beneficio fiscal del PPR en 2026
El PPR es el instrumento de ahorro con el mejor beneficio fiscal disponible en México para personas físicas. Datos actualizados:
Concepto
Dato 2026
UMA diaria 2026
$117.31
UMA anual 2026
$42,794.64
Límite deducible PPR (5 UMAs)
$213,973.20
O 10% de tu ingreso anual (lo menor)
Variable
Ahorro fiscal máximo (tasa 35%)
$74,890.62
¿Cuánto puedes ahorrar en impuestos con un PPR?
Ingreso anual
Aportación deducible
Tasa marginal ISR
Ahorro fiscal estimado
$500,000
$50,000
21.36%
$10,680
$800,000
$80,000
30%
$24,000
$1,200,000
$120,000
32%
$38,400
$2,500,000
$213,973
35%
$74,890
El ahorro fiscal depende de tu situación particular. Consulta con tu contador o asesor fiscal.
Simulador PPR: Proyecta tu Ahorro para el Retiro
Calculadora de PPR OptiMaxx Plus
PPR vs Afore: ¿Cuál es mejor?
Criterio
PPR (OptiMaxx Plus)
Afore
Deducibilidad
100% (hasta 5 UMAs)
Solo aportaciones voluntarias
Comisión promedio 2026
Variable por fondo
0.54% promedio
Protección por fallecimiento
Sí (incluida)
No
Flexibilidad de inversión
Múltiples fondos
SIEFOREs limitadas
Complementariedad
Son complementarios. El Afore es obligatorio; el PPR es voluntario y adicional.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Puedo retirar mi PPR antes de los 65 años?
Sí, pero con consecuencias fiscales. El retiro anticipado se considera ingreso acumulable y se aplica una retención del 20% de ISR sobre el monto retirado. Además, pierdes el beneficio fiscal obtenido. Solo se recomienda en caso de emergencia real.
¿Puedo tener PPR y Afore al mismo tiempo?
Sí, y es lo recomendable. El Afore es obligatorio para trabajadores registrados en IMSS/ISSSTE. El PPR es un complemento voluntario que aumenta tu ahorro para el retiro con un beneficio fiscal adicional. No compiten: se suman.
¿Cuánto debo aportar a mi PPR cada mes?
Depende de tu ingreso y tu meta de retiro. Como referencia mínima, aportar entre el 10% y el 15% de tu ingreso mensual (combinando Afore + PPR + otros) te posiciona para un retiro más cómodo. Con un PPR, la clave es aprovechar al máximo la deducción fiscal.
¿Qué pasa con mi PPR si fallezco?
En un PPR con componente de seguro como OptiMaxx Plus, tus beneficiarios reciben la suma asegurada (que puede ser mayor al saldo acumulado). Si solo es un PPR bancario sin seguro, el saldo se transfiere a tus beneficiarios designados, sujeto a trámites sucesorios.
¿Cuánto necesitas ahorrar para retirarte tranquilo?
Agenda una asesoría sin costo con netWorth MX. Analizamos tu situación actual, calculamos la brecha entre tu pensión proyectada y lo que realmente necesitarás, y diseñamos un plan con PPR OptiMaxx Plus a tu medida.
Aviso legal: Este contenido es informativo y educativo. No constituye asesoría de inversión, legal o fiscal personalizada. Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Las cifras del simulador son ilustrativas y no representan una proyección garantizada. El tratamiento fiscal descrito puede cambiar. Antes de contratar cualquier instrumento de ahorro para el retiro, consulta con un asesor certificado y tu contador fiscal. netWorth MX opera a través de NWC Agente de Seguros (agente Allianz, regulado por la CNSF) y NetWorth Literacy (RIA ante la SEC). OptiMaxx Plus es un producto de Allianz México.
En México, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) supervisa a todos los agentes. Para tu seguridad, en netWorth actuamos como un filtro de calidad.
Todos nuestros asesores cuentan con cédula vigente, la cual puedes verificar directamente en nuestro portal o en el sitio oficial de la CNSF. No arriesgues tu patrimonio con asesores informales en redes sociales.
Un agente certificado no es un simple vendedor; es un consultor técnico legalmente facultado. Tienen el conocimiento para realizar un Análisis de Necesidades Financieras (ANF) y explicarte las condiciones generales de tu póliza, asegurando que tu plan cumpla con la normativa para ser deducible o exento de impuestos.
La diferencia principal es la personalización y el acceso a mercados globales. Aquí tienes una comparativa rápida:
Característica
netWorth (Certificado)
Banco / Afore
Asesoría
Personalizada y Continua
Genérica / Alta rotación
Fiscalidad
Estrategia Art. 151 / 93
Básica / Limitada
Inversión
S&P 500, ETFs Globales
Deuda local / UDIS
App Allianz y Trámites
La aplicación oficial se llama "Allianz Client" o "Portal Clientes Allianz México". Es gratuita y vital para monitorear tu inversión.
App Store (iOS) Google Play
Una vez que recibas tu Carta de Bienvenida por correo (usualmente 24-48 horas después de firmar), ingresa a la app y selecciona "¿Aún no tienes cuenta? Regístrate". Necesitarás tu número de póliza y el correo electrónico que registraste en la solicitud.
¡Relájate! Nuestro equipo de mesa de control procesa tu solicitud. En un lapso de 1 a 3 días hábiles recibirás un correo oficial de Allianz con tu póliza digital. Revisa tu bandeja de entrada (y SPAM) buscando el remitente "Allianz México".
El primer cargo suele intentarse el mismo día que se emite la póliza o al día siguiente. Asegúrate de tener saldo disponible o el límite de crédito suficiente para evitar rechazos bancarios iniciales.
Dentro del Portal de Clientes, ve a la sección "Mis Pólizas" > "Documentos". Ahí encontrarás tu carátula (el contrato legal) y cada febrero podrás descargar tu constancia de retenciones para tu declaración anual ante el SAT.
Es un trámite sencillo. Contacta a tu asesor de netWorth para llenar el formato de "Designación de Beneficiarios". Se requiere firma autógrafa y copia de identificación. El cambio queda reflejado en sistema en unos 5 días hábiles.
Para evitar pausas en tu plan, notifícanos de inmediato. Podemos enviarte un "Link de Cobro Seguro" para actualizar tu medio de pago en línea sin necesidad de llenar formatos físicos.
En la pantalla principal de la App verás el "Valor del Fondo". Este es tu saldo total actual. Para ver el rendimiento detallado, consulta el Estado de Cuenta Mensual que desglosa cuánto pusiste tú (Capital) y cuánto generó el fondo (Interés).
Verás el bono ingresado como "Saldo Comprometido" o "Saldo Inicial". Recuerda que este dinero es propiedad de Allianz hasta que cumplas el plazo pactado, pero genera rendimientos para TI desde el día uno.
Inversión y Estrategia
Puedes elegir entre Pesos (ajustados a inflación), Dólares o Euros. Esto te permite diversificar y proteger tu poder adquisitivo frente a devaluaciones, eligiendo la moneda que mejor se adapte a tus metas futuras.
Sí, tienes total libertad para hacer "Switching" (cambio de fondos) hasta 12 veces al año sin costo. Esto es ideal para ajustar tu estrategia según las condiciones del mercado, pasando de renta variable a fija o viceversa.
El saldo total de tu fondo (incluyendo rendimientos) se entrega al 100% a tus beneficiarios designados. Funciona de manera similar a un fideicomiso, lo que facilita la entrega de los recursos sin necesidad de juicios sucesorios complicados.
¡Claro! Puedes inyectar capital adicional en cualquier momento (aguinaldos, bonos) para potenciar tu interés compuesto. Estas aportaciones adicionales suelen tener mayor liquidez que el plan base.
Allianz es una de las aseguradoras más grandes y sólidas del mundo, fundada en Alemania en 1890. Cuenta con calificación crediticia AA (Muy Fuerte) por Standard & Poor's, lo que garantiza la seguridad de tus recursos a largo plazo.
El interés compuesto significa que tus rendimientos generan nuevos rendimientos. Al reinvertir automáticamente las ganancias de tus ETFs o fondos indexados, tu capital crece exponencialmente con el tiempo, acelerando el crecimiento de tu patrimonio.
Preguntas Generales
Somos un broker multimarca e imparcial. Analizamos y comparamos las "letras chiquitas", costos, comisiones y rendimientos de las principales instituciones en México. Podemos comparar:
Allianz (Optimaxx Plus)
GNP (Proyecta)
Seguros Monterrey
Skandia (Crea)
MetLife (MetaLife)
Prudential
AXA Seguros
Mapfre
GBM
Actinver
Fintual
Principal
Sura
Insignia Life
Profuturo
Te presentamos una tabla comparativa transparente para que elijas libremente lo que más te convenga.
Nada. Nuestra gestión es gratuita para ti; somos remunerados directamente por la institución financiera que elijas, respetando el 100% de tu inversión.
En planes como Optimaxx Plus, después del mes 18 puedes pausar aportaciones sin penalización y tu dinero sigue invirtiéndose. Es una flexibilidad ideal para protegerte ante desempleo o imprevistos.
Sí, si eliges la modalidad del Art. 151 LISR, puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos anuales y recibir una devolución de impuestos del SAT en tu declaración anual de abril.
Sí, los planes son flexibles. Después del periodo inicial (generalmente 18 meses), puedes solicitar un ajuste de tu aportación hacia arriba para ahorrar más, o hacia abajo (respetando el mínimo del plan) si tu situación económica cambia.
El Art. 151 permite deducir tus aportaciones hoy (recibiendo dinero del SAT anualmente) pero el retiro es gravable si no cumples requisitos de edad. El Art. 93 no es deducible hoy, pero hace que todos tus rendimientos sean totalmente libres de impuestos al momento de retirarlos.
En netWorth aplicamos un cuestionario especializado ("Perfilamiento") que evalúa tu tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y metas. Con base en esto, te sugerimos un portafolio ideal: Conservador, Balanceado o Dinámico (Arriesgado).
No te preocupes. netWorth es una estructura institucional. Si tu asesor asignado cambia, tu cuenta se reasigna automáticamente a otro profesional certificado de nuestro equipo para garantizar que siempre tengas acompañamiento y servicio continuo.
El Dinero no viene con Instrucciones
¿De qué trata este podcast? | 01
El dinero es un tema complicado de hablar... En este podcast hablaremos de ahorro, inversión, finanzas en parejas, en familia y planeación financiera.
.avif)
.avif)
.avif)
